Avaliação de Risco

A Avaliação de Risco inclui:

Dados de identificação e contactos da empresa

NIF, Denominação, Denominação Comercial, Morada, Telefone, Fax, Email, Website.

Risco de Failure

O modelo de Avaliação de Risco de Failure assenta na análise estatística das informações reunidas na base de dados. O objetivo do modelo é apurar o grau de probabilidade de cada entidade cessar a sua atividade com dívidas por liquidar num prazo de 12 meses. As variáveis consideradas são: demográficas, financeiras, judiciais, situação contributiva e experiências de pagamento.

Risco de Failure - Rating INFORMA

O Risco de Failure - Rating INFORMA (1 a 20) é uma segmentação, do universo de entidades com score, em 20 grupos de risco, em que 1 representa o nível de risco de Failure mais elevado e 20 o nível de risco mais reduzido. Para facilitar a interpretação do risco associado a cada entidade existe a seguinte escala de cores:

  • Encarnado:Rating Informa entre 3 e 6 (Risco Elevado)
  • Amarelo:Rating Informa entre 7 e 10 (Risco Moderado)
  • Verde:Rating Informa entre 11 e 15 (Risco Reduzido)
  • Verde:Rating Informa entre 16 e 18 (Risco Mínimo)
  • Cinza:Rating Informa Não Determinado

Evolução do Failure Score

O gráfico de Evolução do Failure Score apresenta a evolução nos últimos 12 meses do Failure Score.

Risco de Failure - Rating D&B

Risco de Failure - Rating D&B (1-4) é uma segmentação, do universo de entidades com score, em 4 grupos de risco, em que 1 representa o nível de risco de Failure mais reduzido e 4 o nível de risco de Failure mais elevado. É menos granular que o Rating Informa e, por isso, mais apropriado para análises mais simplificadas.

  • 1 - Risco Mínimo nas transações comerciais
  • 2 - Risco Reduzido nas transações comerciais
  • 3 - Risco Médio risco, que embora moderado, aconselha o acompanhamento da evolução da empresa
  • 4 - Risco Elevado aconselha-se toda a prudência nas transações comerciais
  • - - Risco Não Determinado a informação disponível é insuficiente para atribuir um nível de risco

Failure Score

Failure Score (1-100) - score percentual de risco que varia de 1 a 100, 1 representa o nível mais elevado de risco e 100 representa o nível mais reduzido de risco. O percentil score é utilizado para hierarquizar do maior para o menor nível de risco um universo de entidades com score.

Opinião de Crédito

A Opinião de Crédito (0 e 6.000.000 Eur) é o valor máximo de crédito por operação a atribuir a uma entidade, numa base mensal de faturação. O valor da Opinião de Crédito resulta de um modelo estatístico onde se utiliza como ponderador o capital próprio, para os casos em que se dispõe de informação financeira, ou o capital social, nos restantes casos.

Indicador de Resiliência

É um novo indicador da Informa D&B desenvolvido com o objetivo de determinar a resiliência financeira das empresas dentro de cada setor perante uma situação excecional de crise. Este indicador permite aferir o risco de uma empresa vir a atravessar maiores dificuldades numa situação de crise inesperada, e consiste na atribuição de um nível de resiliência financeira a cada empresa dentro do seu setor de atividade.

Um nível de resiliência financeira elevado significa uma maior capacidade para enfrentar os desafios que os choques económicos colocam, sendo que um nível de resiliência mínimo, indica uma maior vulnerabilidade por parte da empresa face a um contexto económico adverso.

A escala de classificação do indicador de resiliência vai de 1 até 5:

  • 1-Mínimo
  • 2-Reduzído
  • 3-Médio
  • 4-Médio-alto
  • 5-Elevado

Comportamento de Pagamentos

A informação sobre o Comportamento de Pagamentos é recolhida pela INFORMA D&B através do programa Dun-Trade, que é um programa de partilha de informação sobre experiências reais de pagamento e que conta com a participação de milhares de empresas em todo o mundo.

Permite-lhe saber com quantos dias de atraso uma empresa paga as suas faturas atualmente e como pagou nos últimos 12 meses.

Índice de Pagamentos (Paydex)

Baseado num score de 0 a 100, o Paydex é gerado quando há, pelo menos, 3 experiências de pagamentos de fontes distintas e é aplicado de acordo com o prazo médio de pagamentos da empresa em questão.

Para cada escalão do score é indicado o respetivo hábito de pagamento:

  • Maior que 80: Antecipado
  • 80: No prazo
  • 70: 15 dias de atraso
  • 50: 30 dias de atraso
  • 40: 60 dias de atraso
  • 30: 90 dias de atraso
  • 20: 120 dias de atraso

Ações Judiciais e Insolvência

Lista das Ações Judiciais, Ações de Insolvência, Processos de Insolvência e Procedimentos Administrativos, registados em fontes oficiais nos últimos 5 anos. Para cada caso está disponível: Data de Distribuição; Número de Processo; Autor; Tipo de Ação; Valor; Comarca e Estado da Ação.

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Questões sobre a Avaliação de Risco:

Para que serve o Relatório de Avaliação de Risco?

Para conhecer em detalhe o Risco de Failure de uma empresa. É essencial para gerir o risco das operações comerciais no dia a dia, com o objetivo de diminuir as faturas incobráveis e os atrasos nos pagamentos.

Qual o conteúdo do Relatório de Avaliação de Risco?

O Relatório de Avaliação de Risco contém a identificação da empresa, Risco de Failure - Rating Informa, evolução do Failure Score, risco de Failure - Rating D&B, Capacidade Financeira, Opinião de Crédito, Comportamento de Pagamentos, Índice de Pagamentos (Paydex), ações judiciais, ações de insolvência, processos de insolvência e procedimentos administrativos. As informações são disponibilizadas sempre que existam em base de dados.

O que é o Modelo de Scoring da INFORMA D&B?

O modelo de Scoring INFORMA D&B avalia a probabilidade de uma entidade cessar atividade com dívidas por liquidar nos próximos 12 meses. O modelo de score foi desenvolvido através da regressão logística com base nas mais modernas técnicas estatísticas que avaliam a interação de diversas variáveis financeiras, demográficas, de pagamento e de incidentes.

Qual a performance do Modelo de Scoring?

A qualidade do modelo utilizado é determinante para o rigor da avaliação de risco de crédito. O modelo de scoring INFORMA D&B apresenta uma elevada capacidade de previsão, apresentando uma performance, medida pelo principal indicador Gini, de 79,9%, que o classifica como Muito Bom pelos standards da indústria.

Como posso ser informado acerca de eventuais alterações a uma empresa?

Através do Serviço de Vigilância de Empresas, que é gratuito. Ao colocar uma empresa em vigilância, passará a receber, por email, as notificações de todas as alterações que ocorrerem na nossa base de dados. Poderá adicionar uma empresa ao seu Serviço de Vigilância através da Ficha da Empresa ou na sua Área de Clientes.

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A INFORMA D&B faz parte do grupo CESCE

O CESCE é uma referência na gestão integral do risco comercial.

A CESCE é uma empresa espanhola, líder no mercado de seguros de crédito para a exportação, participada maioritariamente pelo Estado Espanhol e pelos principais bancos e empresas seguradoras de Espanha. Está presente no mercado Europeu e na América Latina.

A INFORMA D&B faz parte da D&B Worldwide Network

Através da participação da INFORMA D&B na D&B Worldwide Network, disponibilizamos-lhe o acesso online e em tempo real à maior base de dados de informações internacionais. São mais de 500 milhões de empresas em 221 países.

A eInforma é uma marca licenciada pela INFORMA D&B

A INFORMA D&B é líder no mercado de informação para negócios há mais de 100 anos.

A base de dados da INFORMA D&B contém todas as empresas em Portugal e é atualizada diariamente por uma equipa de mais de 50 técnicos altamente qualificados, através de fontes públicas e das próprias empresas.

Desde 2004 que integra a maior rede mundial de informação empresarial: a D&B World Wide Network, com mais de 500 milhões de registos empresariais de todo o mundo.

A INFORMA D&B pertence à líder espanhola Informa D&B, S.A.U. (S.M.E.) que faz parte do grupo CESCE, especializado na gestão integral do risco comercial.

A eInforma está também presente em Espanha (www.einforma.es).

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