Avaliação de Risco

A Avaliação de Risco inclui:

Dados de identificação e contactos da empresa

NIF, Denominação, Denominação Comercial, Morada, Telefone, Fax, Email, Website.

Rating Informa

O modelo de Avaliação de Risco da INFORMA D&B assenta na análise estatística das informações reunidas na base de dados. O objetivo do modelo é apurar o grau de probabilidade de cada entidade cessar a sua atividade com dívidas por liquidar num prazo de 12 meses. As variáveis consideradas são: demográficas, financeiras, judiciais, situação contributiva e experiências de pagamento.

O Rating Informa (1 a 20) é uma segmentação, do universo de entidades com score, em 20 grupos de risco, em que 1 representa o nível de risco de failure mais elevado e 20 o nível de risco mais reduzido. Para facilitar a interpretação do risco associado a cada entidade existe a seguinte escala de cores:

• Encarnado: Rating Informa entre 3 e 6 (Risco Elevado)
• Amarelo: Rating Informa entre 7 e 10 (Risco Moderado)
• Verde: Rating Informa entre 11 e 15 (Risco Reduzido)
• Verde: Rating Informa entre 16 e 18 (Risco Mínimo)
• Cinza: Rating Informa Não Determinado

Evolução do Rating

O gráfico de Evolução do Rating apresenta a evolução nos últimos 12 meses do Rating Informa atribuído à entidade.

Risco de Failure - Rating D&B

Risco de Failure - Rating D&B (1-4) é uma segmentação, do universo de entidades com score, em 4 grupos de risco, em que 1 representa o nível de risco de failure mais reduzido e 4 o nível de risco de failure mais elevado. É menos granular que o Rating Informa e, por isso, mais apropriado para análises mais simplificadas.

• 1 - Risco Mínimo nas transações comerciais
• 2 - Risco Reduzido nas transações comerciais
• 3 - Risco Médio risco, que embora moderado, aconselha o acompanhamento da evolução da empresa
• 4 - Risco Elevado aconselha-se toda a prudência nas transações comerciais
• - - Risco Não Determinado a informação disponível é insuficiente para atribuir um nível de risco

Failure Score

Failure Score (1-100) - Score percentual de risco que varia de 1 a 100, 1 representa o nível mais elevado de risco e 100 representa o nível mais reduzido de risco. O percentil score é utilizado para hierarquizar do maior para o menor nível de risco um universo de entidades com score.

Capacidade Financeira

É um indicador financeiro que avalia a posse de recursos financeiros que garantam a boa gestão ou capacidade de pagar dívidas.

Opinião de Crédito

A Opinião de Crédito (0 e 6.000.000 Eur) é o valor máximo de crédito por operação a atribuir a uma entidade, numa base mensal de faturação. O valor da Opinião de Crédito resulta de um modelo estatístico onde se utiliza como ponderador o capital próprio, para os casos em que se dispõe de informação financeira, ou o capital social, nos restantes casos.

Comportamento de Pagamentos

A informação sobre o Comportamento de Pagamentos é recolhida pela INFORMA D&B através do programa Dun-Trade, que é um programa de partilha de informação sobre experiências reais de pagamento e que conta com a participação de milhares de empresas em todo o mundo.

Permite-lhe saber com quantos dias de atraso uma empresa paga as suas faturas atualmente e como pagou nos últimos 12 meses.

Índice de Pagamentos (Paydex)

Baseado num score de 0 a 100, o Paydex é gerado quando há, pelo menos, 3 experiências de pagamentos de fontes distintas e é aplicado de acordo com o prazo médio de pagamentos da empresa em questão.

Para cada escalão do score é indicado o respetivo hábito de pagamento:

• Maior que 80: Antecipado
• 80: No prazo
• 70: 15 dias de atraso
• 50: 30 dias de atraso
• 40: 60 dias de atraso
• 30: 90 dias de atraso
• 20: 120 dias de atraso

Ações Judiciais e Insolvência

Lista das Ações Judiciais, Ações de Insolvência, Processos de Insolvência e Procedimentos Administrativos, registados em fontes oficiais nos últimos 5 anos. Para cada caso está disponível: Data de Distribuição; Número de Processo; Autor; Tipo de Ação; Valor; Comarca e Estado da Ação.