Avaliação de Risco

A Avaliação de Risco inclui:

Dados de identificação e contactos da empresa

NIF, Denominação, Denominação Comercial, Morada, Telefone, Fax, Email, Website.

Rating Informa

O modelo de Avaliação de Risco da INFORMA D&B assenta na análise estatística das informações reunidas na base de dados. O objetivo do modelo é apurar o grau de probabilidade de cada entidade cessar a sua atividade com dívidas por liquidar num prazo de 12 meses. As variáveis consideradas são: demográficas, financeiras, judiciais, situação contributiva e experiências de pagamento.

O Rating Informa (1 a 20) é uma segmentação, do universo de entidades com score, em 20 grupos de risco, em que 1 representa o nível de risco mais elevado e 20 o nível de risco mais reduzido. Para facilitar a interpretação do risco associado a cada entidade existe a seguinte escala de cores:

  • Encarnado: Rating Informa entre 3 e 6 (Risco Elevado)
  • Amarelo: Rating Informa entre 7 e 10 (Risco Moderado)
  • Verde: Rating Informa entre 11 e 15 (Risco Reduzido)
  • Verde: Rating Informa entre 16 e 18 (Risco Mínimo)
  • Cinza: Rating Informa Não Determinado

Evolução do Rating

O gráfico de Evolução do Rating apresenta a evolução nos últimos 12 meses do Rating Informa atribuído à entidade.

Indicador de Risco

Indicador de Risco (1-4) é uma segmentação, do universo de entidades com score, em 4 grupos de risco, em que 1 representa o nível de risco mais reduzido e 4 o nível de risco mais elevado. É menos granular que o Rating Informa e, por isso, mais apropriado para análises mais simplificadas.

  • 1 - Risco Mínimo nas transações comerciais
  • 2 - Risco Reduzido nas transações comerciais
  • 3 - Risco Médio risco, que embora moderado, aconselha o acompanhamento da evolução da empresa
  • 4 - Risco Elevado aconselha-se toda a prudência nas transações comerciais
  • - - Risco Não Determinado a informação disponível é insuficiente para atribuir um nível de risco

Failure Score

Failure Score (1-100) - Score percentual de risco que varia de 1 a 100, 1 representa o nível mais elevado de risco e 100 representa o nível mais reduzido de risco. O percentil score é utilizado para hierarquizar do maior para o menor nível de risco um universo de entidades com score.

Capacidade Financeira

É um indicador financeiro que avalia a posse de recursos financeiros que garantam a boa gestão ou capacidade de pagar dívidas.

Opinião de Crédito

A Opinião de Crédito (0 e 6.000.000 Eur) é o valor máximo de crédito por operação a atribuir a uma entidade, numa base mensal de faturação. O valor da Opinião de Crédito resulta de um modelo estatístico onde se utiliza como ponderador o capital próprio, para os casos em que se dispõe de informação financeira, ou o capital social, nos restantes casos.

Comportamento de Pagamentos

A informação sobre o Comportamento de Pagamentos é recolhida pela INFORMA D&B através do programa Dun-Trade, que é um programa de partilha de informação sobre experiências reais de pagamento e que conta com a participação de milhares de empresas em todo o mundo.

Permite-lhe saber com quantos dias de atraso uma empresa paga as suas faturas atualmente e como pagou nos últimos 12 meses.

Índice de Pagamentos (Paydex)

Baseado num score de 0 a 100, o Paydex é gerado quando há, pelo menos, 3 experiências de pagamentos de fontes distintas e é aplicado de acordo com o prazo médio de pagamentos da empresa em questão.

Para cada escalão do score é indicado o respetivo hábito de pagamento:

  • Maior que 80: Antecipado
  • 80: No prazo
  • 70: 15 dias de atraso
  • 50: 30 dias de atraso
  • 40: 60 dias de atraso
  • 30: 90 dias de atraso
  • 20: 120 dias de atraso

Ações Judiciais e Insolvência

Lista das Ações Judiciais, Ações de Insolvência, Processos de Insolvência e Procedimentos Administrativos, registados em fontes oficiais nos últimos 5 anos. Para cada caso está disponível: Data de Distribuição; Número de Processo; Autor; Tipo de Ação; Valor; Comarca e Estado da Ação.

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Relatórios de empresas internacionais

Questões sobre a Avaliação de Risco:

Para que serve o Relatório de Avaliação de Risco?

Para conhecer em detalhe o Risco Comercial de uma empresa. É essencial para gerir o risco das operações comerciais no dia a dia, com o objetivo de diminuir as faturas incobráveis e os atrasos nos pagamentos.

Qual o conteúdo do Relatório de Avaliação de Risco?

O Relatório de Avaliação de Risco contém a identificação da empresa, Rating Informa, evolução do Rating, Indicador de Risco, Failure Score, Capacidade Financeira, Opinião de Crédito, Comportamento de Pagamentos, Índice de Pagamentos (Paydex), ações judiciais, ações de insolvência, processos de insolvência e procedimentos administrativos. As informações são disponibilizadas sempre que existam em base de dados.

O que é o Modelo de Scoring da INFORMA D&B?

O modelo de Scoring INFORMA D&B avalia a probabilidade de uma entidade cessar atividade com dívidas por liquidar nos próximos 12 meses. O modelo de score foi desenvolvido através da regressão logística com base nas mais modernas técnicas estatísticas que avaliam a interação de diversas variáveis financeiras, demográficas, de pagamento e de incidentes.

Qual a performance do Modelo de Scoring?

A qualidade do modelo utilizado é determinante para o rigor da avaliação de risco de crédito. O modelo de scoring INFORMA D&B apresenta uma elevada capacidade de previsão, apresentando uma performance, medida pelo principal indicador Gini, de 79,9%, que o classifica como Muito Bom pelos standards da indústria.

Como posso ser informado acerca de eventuais alterações a uma empresa?

Através do Serviço de Vigilância de Empresas, que é gratuito. Ao colocar uma empresa em vigilância, passará a receber, por email, as notificações de todas as alterações que ocorrerem na nossa base de dados. Poderá adicionar uma empresa ao seu Serviço de Vigilância através da Ficha da Empresa ou na sua Área de Clientes.

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A INFORMA D&B faz parte do grupo CESCE

O CESCE é uma referência na gestão integral do risco comercial.

A CESCE é uma empresa espanhola, líder no mercado de seguros de crédito para a exportação, participada maioritariamente pelo Estado Espanhol e pelos principais bancos e empresas seguradoras de Espanha. Está presente no mercado Europeu e na América Latina.

A INFORMA D&B faz parte da D&B Worldwide Network

Através da participação da INFORMA D&B na D&B Worldwide Network, disponibilizamos-lhe o acesso online e em tempo real à maior base de dados de informações internacionais. São mais de 200 milhões de empresas em mais de 200 países.

A eInforma é uma marca licenciada pela INFORMA D&B

A INFORMA D&B é líder no mercado de informação para negócios há mais de 100 anos.

A base de dados da INFORMA D&B contém todas as empresas em Portugal e é atualizada diariamente por uma equipa de mais de 50 técnicos altamente qualificados, através de fontes públicas e das próprias empresas.

Desde 2004 que integra a maior rede mundial de informação empresarial: a D&B World Wide Network, com mais de 200 milhões de registos empresariais de todo o mundo.

A INFORMA D&B pertence à líder espanhola INFORMA D&B S.A. que faz parte do grupo CESCE, especializado na gestão integral do risco comercial.

A eInforma está também presente em Espanha (www.einforma.es).

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