Análise de Pagamentos

Informação detalhada

O Delinquency Score da Informa D&B consiste na pontuação gerada por um modelo desenvolvido pela Informa D&B para determinar o risco de crédito das empresas. Com base na informação disponível na base de dados da Informa D&B, este modelo permite avaliar a probabilidade de, nos 12 meses seguintes, uma empresa registar um atraso superior a 90 dias nos pagamentos a pelo menos um dos seus credores.

Subjacente ao cálculo do Delinquency Score, encontra-se um modelo preditivo que pondera a significativa informação disponível sobre as mais de 1,6 milhões de entidades registadas na base de dados da Informa D&B, incluindo informação demográfica, financeira, de incidentes e de pagamentos.

A partir do Delinquency Score, que consiste num percentil score, o risco das empresas avaliadas é segmentado num conjunto reduzido de classes através do Delinquency - Rating.

A elevada capacidade de discriminar corretamente as entidades avaliadas, segundo o respetivo grau de risco, torna este modelo numa solução altamente eficaz em relação à previsão das eventuais situações futuras de incumprimento de pagamento, tanto por atuais como por novos clientes. Esta solução permite aos utilizadores:

  • automatizarem as suas decisões de crédito, beneficiando de maior eficiência no processo
  • obter um rápido processamento da avaliação de uma elevada quantidade de casos
  • libertar recursos para a avaliação detalhada de situações relativamente indefinidas
  • reduzir os custos globais associadas às avaliações de crédito
  • incorporar decisões mais consistentes em toda a organização
  • ajustar com facilidade as decisões e a política de crédito, beneficiando de uma medição objetiva do risco e da oportunidade.

O relatório de Análise de Pagamentos inclui:

  • Sumário executivo
    • Risco de Delinquency
    • Limite de crédito mensal recomendado
    • Indicador de incidentes
    • Ano último balanço disponível
    • Atividade (atividade, CAE, antiguidade; dimensão por vol. negócios; mercados geográficos: nacional / internacional)
    • Estrutura legal (capital social; sócios/acionistas; indicador de ligações empresariais)
    • Poderes de decisão (n.º órgãos de gestão e administração)
    • Últimos acontecimentos (últimos 12 meses)
  • Análise de Pagamentos
    • Risco de Delinquency (Risco de Delinquency - Rating, Delinquency Score)
    • Risco de Failure vs. Risco de Delinquency
    • Histórico de pagamentos (Paydex, dias além dos prazos, resumo de experiências de pagamento, pagamentos em relação ao fim dos prazos)

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Questões sobre a Análise de Pagamentos:

O que é o modelo Informa D&B de avaliação do risco de Delinquency?

É um sistema que utiliza probabilidades estatísticas para classificar entidades com obrigatoriedade de depositar contas em cinco notações de risco de Delinquency.

O sistema de Delinquency Scoring Informa D&B permite determinar a probabilidade de uma empresa registar um atraso superior a 90 dias nos pagamentos a pelo menos um dos seus credores.

Para proporcionar aos seus clientes uma maior flexibilidade e versatilidade de análise, a Informa D&B disponibiliza 2 classificações nos seus produtos de risco:

  • Delinquency Score (1-100):é um percentil score, ou seja, um score percentual de risco que varia de 1 a 100, com 1 a representar o nível mais elevado de risco e 100 o mais reduzido. É utilizado para hierarquizar de forma bastante detalhada o risco de um universo de entidades com score.
  • Risco de Delinquency - Rating (1-5):Segmentação do universo de entidades com score em 5 grupos principais de risco, em que 1 representa um nível de risco mais reduzido e 5 o nível de risco mais elevado.

Porquê um modelo de avaliação do risco de Delinquency?

Representa um complemento fundamental para gerir de forma rigorosa o risco de crédito:

  • Complementa o Failure, pois permite obter uma visão mais conjuntural e de curto prazo do risco de crédito
  • Complementa o Paydex (pagamentos históricos), pois é mais abrangente e introduz uma componente preditiva na análise

O Delinquency proporciona uma ferramenta extremamente útil para a gestão eficaz do working capital, cash flow e tesouraria das empresas.

Qual a performance do modelo Informa D&B?

A qualidade do modelo utilizado é determinante para o rigor da avaliação do risco de crédito. O modelo de Delinquency apresenta uma elevada capacidade de previsão medida por um conjunto de indicadores standard na avaliação deste tipo de modelos, do qual destacamos o mais utilizado - GINI - que apresenta o valor de 71,1%, o que o classifica como Muito Bom pelos standards da indústria.

O score é continuamente atualizado, assegurando que os clientes baseiam as suas decisões sobre os dados mais recentes disponíveis sobre as entidades.

O modelo Informa D&B de avaliação do risco de Delinquency é compatível com as regras dispostas no acordo de Basileia II?

O modelo teve por base o uso da regressão logística e das mais modernas técnicas estatísticas para avaliar a interação de diversas variáveis financeiras, demográficas, de pagamento, de incidentes, entre outras, sendo compatível com as regras financeiras internacionais dispostas no Acordo de Basileia II.

Que tipo de entidades são classificadas pelo modelo de avaliação do risco de Delinquency da Informa D&B?

Este modelo aplica-se a todas as entidades portuguesas em atividade e registadas na base de dados da Informa D&B, não sendo calculado um score explicitamente para os seguintes casos particulares (que se encontram fora do âmbito do modelo em questão):

  • entidades sem obrigatoriedade de prestar contas
  • entidades sem contas nos últimos 5 anos e sem informação mínima
  • entidades atualmente em estado de liquidação
  • entidades constituídas há menos de 1 ano
  • entidades pertencentes a algumas formas jurídicas: Entidades Estrangeiras, Instituições Particulares de Interesse Público, Autarquias, Fundos, Sindicatos, Associações, Fundações, Organismos de administração Pública, Embaixadas, Consulados e Entidades equiparadas a Pessoas Coletivas
  • entidades pertencentes a alguns setores de atividade financeira (Bancos, Seguradoras).

Como é composto o modelo de avaliação do risco de Delinquency?

As notações atribuídas têm subjacente um modelo de regressão logística desenvolvido com base nas mais modernas técnicas estatísticas e de data mining, avaliando a interação de diversas variáveis financeiras, demográficas, de pagamento, de incidentes, entre outras.

O modelo é composto por cinco grandes grupos de variáveis: demográficas, de atividade, financeiras, informação de incidentes e de experiências de pagamento (Dun-Trade).

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A INFORMA D&B é líder no mercado de informação para negócios há mais de 100 anos.

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Desde 2004 que integra a maior rede mundial de informação empresarial: a D&B World Wide Network, com mais de 200 milhões de registos empresariais de todo o mundo.

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